כיסוי לנזקי מלחמה ופעולת איבה בביטוחי דירה – מה באמת מגיע לכם, ואילו הרחבות אפשר לרכוש?
22 ביוני 2025
מאת: אמיל אגרונוב - מנהל מחלקת פרימיום בסוכנות איציק סימון
הקדמה
בעלי דירות רבים בישראל מגלים ברגע האמת את מה שלא נאמר להם מראש: בפוליסת ביטוח הדירה התקנית בישראל – מבנה ותכולה – אין כיסוי לנזקים שנגרמים כתוצאה ממלחמה או פעולת איבה, לרבות פגיעת טיל, ירי, רסיסים, הדף, חבלה מכוונת על רקע ביטחוני ועוד.
במקרים אלו, הגורם המרכזי המוסמך לפצות את הנפגעים הוא המדינה – באמצעות רשות מס רכוש וקרן הפיצויים, הפועלת מכוח חוק מס רכוש ותקנות ההגנה.
מאת: אמיל אגרונוב - מנהל מחלקת פרימיום בסוכנות איציק סימון
הקדמה
בעלי דירות רבים בישראל מגלים ברגע האמת את מה שלא נאמר להם מראש: בפוליסת ביטוח הדירה התקנית בישראל – מבנה ותכולה – אין כיסוי לנזקים שנגרמים כתוצאה ממלחמה או פעולת איבה, לרבות פגיעת טיל, ירי, רסיסים, הדף, חבלה מכוונת על רקע ביטחוני ועוד.
במקרים אלו, הגורם המרכזי המוסמך לפצות את הנפגעים הוא המדינה – באמצעות רשות מס רכוש וקרן הפיצויים, הפועלת מכוח חוק מס רכוש ותקנות ההגנה.
צוות המומחים של סוכנות איציק סימון – מחלקת הפרימיום
עומד לרשותכם !
לבחינת הכיסוי הקיים וליווי בהרחבות הביטוח האפשריות –
התקשרו ישירות למנהל מחלקת הפרימיום:
אמיל אגרונוב
📞 טלפון נייד: 050-2028572
📧 דוא"ל אישי: emil@simon-ins.co.il
לבחינת הכיסוי הקיים וליווי בהרחבות הביטוח האפשריות – התקשרו ישירות למנהל מחלקת הפרימיום:
אמיל אגרונוב 📞 טלפון נייד: 050-2028572 📧 דוא"ל אישי: emil@simon-ins.co.il
כאשר אירוע מוכר כ"נזק מלחמה או פעולת איבה" על פי הגדרת המדינה, זכאים בעלי הדירות לפנות לרשות מס רכוש ולהגיש תביעה. ברוב המקרים, המדינה מפצה על נזקים ישירים לדירה או לרכוש, אך הפיצוי כפוף לתנאים, מסמכים ולעיתים הערכות שמאים.
תקרות פיצוי בסיסיות לתכולת דירה (ללא ביטוח רשות):
יחיד 52,750 ש"ח כולל פריטים בסיסיים בלבד
זוג נשוי או הורה יחיד 85,517 ש"ח
זוג עם ילד (מתחת לגיל 18) אחד 94,121 ש"ח
זוג עם שני ילדים (מתחת לגיל 18) 102,725 ש"ח
תוספת של 8,604 ש"ח לכל ילד (מתחת לגיל 18)
לחץ לצפייה בטבלת תקרת הכיסוי ללא תשלום פרמיה, על חפצי הבית
מגבלות נוספות:
הפיצוי ניתן לפי שווי שימושי, לא לפי שווי שוק.
אינו כולל תכשיטים, מזומנים, ציוד יקר, חפצי אומנות ועתיקות.
הכיסוי כולל מימון בית מלון עד -14 יום.
הכיסוי כולל דיור חלופי לדייר בדירה שניזוקה ( גם אם הוא שוכר- וכל עוד חוזה השכירות בתוקף וממשיכים לשלם שכ"ד ).
הכיסוי איננו כולל אובדן שכ"ד למשכיר, אלא במקרים חריגים.
במלחמת "עם כלביא" עשויה המדינה לממן דיור חלופי, אך פיצוי לדירות השקעה – מוטל בספק.החזר חודשי עד מקסימום 4,000 ₪ בחודש למי שבוחר להתגורר אצל קרובי משפחה.
הליך התביעה – איננו בהכרח "חלק" ועלול להתעכב ו/או להסתיים בפיצוי חלקי או דחייה
לוחות זמנים - יש לשים לב ללוחות הזמנים הקצרים להגשת ההודעה על הנזק ותביעת הפיצויים.
מה מעניק מס רכוש, ומהן המגבלות?
בנוסף לפיצוי התקני, המדינה מאפשרת לכל תושב לרכוש ביטוח רשות – הרחבה בתשלום המיועדת למי שמעוניין להבטיח פיצוי גבוה יותר במקרה של נזקי מלחמה.
עיקרי ביטוח הרשות:
רישום פשוט באתר רשות המסים – תוך דקות.
פרמיה: 0.3% - חישוב הפרמיה לפי התקנות נגזר מהשווי הנוסף לתכולה הביתית.
תקרה מרבית: 1,012,991 ש"ח.
הביטוח בתוקף עד 31.12 בכל שנה. מכל מקום תשלום הפרמיה הינו לשנה שלמה , ללא קשר ליום עריכת הביטוח בשנה בה נערך הביטוח ולא ניתן לבטלו ולקבל החזר לאחר רכישתו.
לא כולל תכשיטים, חפצי אומנות, עתיקות ומזומנים.
הפיצוי ניתן לפי הערך המוצהר, בכפוף לאימות מצד רשות המסים.
לביצוע רישום והרחבת הביטוח במס רכוש:
https://www.gov.il/he/service/optional_insurance_war_damages_compensation
ביטוח רשות לתכולה – להרחבת התקרה הממשלתית
הפוליסה התקנית אינה כוללת כיסוי לנזקי טרור או מלחמה. את הנזקים מכסה מס רכוש – אך הפיצוי מוגבל ולעיתים חלקי בלבד.
לכן, ניתן לרכוש מחברות ביטוח מסוימות הרחבה ייעודית, הכוללת כיסוי לנזקי מבנה ותכולה עקב מלחמה או פעולת איבה, וכן להוצאות נלוות – כהשלמה בלבד לפיצוי שמס רכוש מעניק. דוגמא להרחבות בתוספת פרמיה:
כיסוי למבנה הדירה עקב נזקי מלחמה או פעולת איבה, לרבות הדף, רסיסים או חבלה- מעבר לפיצוי של מס רכוש.
כיסוי לתכולת הדירה, כולל פריטים שערכם גבוה או שאינם כלולים בפיצוי המדינה מעבר לפיצוי של מס רכוש.
כיסוי להוצאות נלוות – מגורים חלופיים, אובדן דמי שכירות, פינוי חירום או ניקוי הדירה.
תנאים מסחריים מהירים יותר – במקרים מיוחדים ניתן לקבל פיצוי גם טרם סיום בירור מול מס רכוש.
הרחבות ביטוח פרטיות – השלמת הכיסוי דרך חברות הביטוח
אין כפל פיצוי על אותו רכיב נזק. אם התקבל פיצוי מהמדינה – לא תשולם הטבה כפולה מצד חברת הביטוח, ולהפך.
עם זאת, כאשר קיימים פערים בכיסוי, או כשהמדינה אינה מכירה בפריט מסוים – ניתן להפעיל את ההרחבות הביטוחיות לצורך השלמה.
ומה לגבי כפל פיצוי?
גם אם הדירה נהרסה לחלוטין, חוב המשכנתא כלפי הבנק אינו מתבטל.
נכון לעכשיו, ניתן לבקש דחייה זמנית של שלושה חודשים בהחזר המשכנתא, ללא ריבית או עמלה, בהתאם למתווה בנק ישראל – אך לאחר מכן ההחזר מתחדש.
הבנקים ממשיכים להחזיק בשעבוד על הקרקע, והמדינה מחויבת לשקם את הנכס או לממן דיור חלופי לשוכרים או לבעלים.
חשוב לדעת: גם כאשר הדירה איננה – ההתחייבות כלפי הבנק נותרת בעינה.
יש לוודא מול הבנק את תנאי הדחייה, ולבחון את אפשרויות הפריסה העתידית של התשלומים שהוקפאו.
מה עם המשכנתא כשאין יותר בית?
לסיכום:
מי שמעוניין להבטיח הגנה מלאה על דירתו ורכושו בתקופה שבה המצב הביטחוני רגיש ומורכב – חייב להבין את מגבלות הפיצוי שמספקת המדינה, ולשקול הרחבות זמינות:
ביטוח רשות דרך רשות המסים – להגדלת התקרה לתכולה.
הרחבת פוליסת הביטוח – להגנה רחבה, זמינה ומהירה יותר.
זהו מהלך אחראי שמבטיח לא רק פיצוי מוגדל, אלא גם שקט נפשי אמיתי ברגע האמת.
מי שמעוניין להבטיח הגנה מלאה על דירתו ורכושו בתקופה שבה המצב הביטחוני רגיש ומורכב – חייב להבין את מגבלות הפיצוי שמספקת המדינה, ולשקול הרחבות זמינות:
ביטוח רשות דרך רשות המסים – להגדלת התקרה לתכולה.
הרחבת פוליסת הביטוח – להגנה רחבה, זמינה ומהירה יותר.
זהו מהלך אחראי שמבטיח לא רק פיצוי מוגדל, אלא גם שקט נפשי אמיתי ברגע האמת.
מסמכים
