אחריותו של מעסיק שלא ביטח עובד בקרן פנסיה בגין אבדן קצבת נכות

בית הדין הסביר כי זכויות המבוטח נקבעות לפי התקנון שחל במועד הרלוונטי. בענייננו, השאלה האם צירופו של המערער להלמן-אלדובי חייב עריכת הליך של חיתום רפואי תיבחן לפי התקנון בתוקף במועד שבו הופרה החובה לצרפו לקרן. לעומת זאת, הגדרת המערער כ"נכה" ובחינת האירועים העלולים לשלול את זכאותו לקבלת פנסיית נכות תיבחן לפי התקנון בעת קרות האירוע המזכה. במקרה שהמעסיק בחר קרן ספציפית (כגון הלמן-אלדובי במקרה הנדון), זכויות העובד ייבחנו לפי תקנון אותה קרן. בנסיבות בהן לא ניתן להצביע על קרן פנסיה שנבחרה, דרך המלך תהיה להסתייע בתקנון הקרן הגדולה ביותר או בתקנון קרן הפנסיה ששמה נקוב בהסכם הקיבוצי הענפי. בית הדין הדגיש כי צירוף לקרן במסגרת בריתת מחדל אינו דורש שיתוף פעולה מהעובד ואינו מחייב חיתום מראש.

הנטל הבסיסי – הוכחת הנכות תקופתה ושיעורה: הנטל להוכחת הנכות, תקופתה ושיעורה מוטל על העובד התובע. על התובע להציג חוות דעת מומחה המפרטת את הנכות, תקופתה או שיעורה או לחלופין לעתור לבית הדין למינוי מומחה מטעם בית הדין. על הנכות הרפואית המוצגת בחוות הדעת להלום את הגדרת הנכות בתקנון הרלוונטי של קרן הפנסיה.

העברת הנטל – חריגים לזכאות: בתקנוני הקרנות קיימים מספר חריגים לזכאות נכה לקבלת קצבת נכות, ובהם נכות כתוצאה מאירוע מזכה שהתרחש בתקופת אכשרה ונכות המזכה בפיצוי ממקור אחר (הוראות הדין; תביעה נזיקית). בית הדין קבע כי לצד הנטל הבסיסי הרובץ על מבוטח להוכיח את נכותו, הנטל להוכיח כי מבוטח שהתמלאו בו התנאים לקבלת פנסיית נכות אינו זכאי לפנסיה עקב אי עמידתו בתקופת האכשרה רובץ על הקרן ולא על המבוטח.

הגשת התביעה: על עובד התובע ממעסיק פיצוי בגין הפסד פנסיית נכות לציין בתביעתו את המקור הנורמטיבי לזכאותו, התקנון הרלוונטי שהיה חל עליו אלמלא מחדלו של המעסיק, חוות דעת המצביעה על היותו "נכה" במשמעות המונח בתקנון או בקשה מנומקת לפטור מהגשת חוות הדעת וכן כתב ויתור על סודיות רפואית.

הסעד: בית הדין ציין, כי פסיקת סעד בתביעות מסוג זה מציבה אתגרים ייחודיים. הקושי בתביעות אלה הוא הצורך של העובד או שאיריו לתבוע את סכומי הפסדי הקצבה עוד טרם התגבשותם, בנסיבות בהן קיים קושי של ממש להגיש תביעה נגד המעסיק אחת לתקופה. בחישוב הפסדי הקצבה יש להבחין בין הנתונים הוודאיים, כמו השכר שהיה על המעסיק לבטח, מסלול הביטוח ומסלול ההשקעה לפיהם יחושבו הפסדי העובד, לבין הערכה מושכלת של נתונים משוערים נוספים ובהם תקופת הנכות ושיעור הנכות לאורך הזמן ותוחלת חיי המבוטח. על התובע פיצוי בגין הפסד קצבאות עתידיות להגיש חוות דעת רפואית המתייחסת לא רק למצב נתון אלא אף למצבו בעתיד וחוות דעת אקטוארית באשר להפסדי קצבאות הנכות והזקנה. בית הדין הדגיש כי אמנם חישוב ההפסד העתידי הוא ספקולטיבי במידה רבה, אך ההתמודדות עמו היא חלק בלתי נפרד מתביעות בגין נזקי גוף.