Sign in the construction industry, is there insurance?
Apr 4, 2020
מאת: איציק סימון, מנכ"ל
שילוט בענף הבנייה, האם יש ביטוח? ענף הבנייה דורש מגוון רחב של פתרונות שילוט. אולם למרות שאלו אמצעים העלולים להיות מסוכנים, לא תמיד הכיסוי לשילוט נכלל כברירת מחדל בפוליסות הביטוח השונות. במידה שפוליסת הביטוח הרלבנטית לא נרכשה בעזרת ליווי אנשי מקצוע הבקיאים בנושא, ובהעדר התייחסות מוקדמת לכיסוי ביטוחי ראוי, הדבר יכול להוביל למחלוקות משפטיות ואף למצב של היעדר כיסוי. העיקרון המנחה כאן הוא "פשוט" – הצבתם שלט, אתם אחראים. בין אם הצבת השלט נעשתה מכוח הוראת דין, ובין אם לפרסום ומיתוג.
במה דברים אמורים? בשלב ראשון נשרטט את סוגי השילוט המרכזיים המאפיינים את ענף הבנייה:
שילוט באתר הבנייה ובסביבתו – פתרונות שילוט שונים באתר הבנייה ובסביבתו המוצבים לאורך הפרויקט ומוסרים בסמוך לאחר מסירתו עם השלמת הפרויקט.
שילוט למיתוג אתרי בנייה עתידיים – שילוט בסגנון "כאן ייבנה..." המוצב בשטחים כדוגמת קרקעות פתוחות וחשופות, במבנים נטושים העומדים בפני הריסה ואף בפרויקטים של התחדשות עירונית בטרם תחילת העבודות.
שלטי מיתוג הקבועים במבנים – שילוט שבמסגרתו היזם/הקבלן מבקש לציין את שמו על המבנה ועושה זאת באופן שבו השילוט יישאר במקומו גם לאחר המסירה. שילוט זה יכול להיעשות באמצעות חריטה, לוחות שיש, אותיות בולטות וכדומה.
שילוט פנ ים באתר הבנייה – שילוט פנים באתר הבנייה לטובת אזהרה, הכוונת עובדים וכדומה (בסוג זה של שילוט לא נעסוק במאמר הנוכחי).
By: Itzick Simon, CEO
Signage in the construction industry, is there insurance?
The construction industry requires a wide variety of signage solutions. However, despite these potentially dangerous measures, coverage for signage is not always included by default in various insurance policies.
If the relevant insurance policy was not purchased with the assistance of professionals knowledgeable in the subject, and in the absence of prior consideration of appropriate insurance coverage, this could lead to legal disputes and even a lack of coverage.
The guiding principle here is "simple" - if you place a sign, you are responsible . Whether the sign was placed by virtue of a legal order, or for advertising and branding.
What are things supposed to mean? First, we will outline the main types of signage that characterize the construction industry:
- Signage at and around the construction site – various signage solutions at and around the construction site that are placed throughout the project and delivered shortly after its delivery upon completion of the project.
- Signage for branding future construction sites – "This is where it will be built..." style signage placed in areas such as open and exposed land, in abandoned buildings facing demolition, and even in urban renewal projects before work begins.
- Permanent branding signs on buildings – signage in which the developer/contractor wishes to state his name on the building and does so in a way that the signage will remain in place even after delivery. This signage can be done through engraving, marble slabs, raised letters, and the like.
- Interior signage at the construction site – Interior signage at the construction site for the purpose of warning, directing workers, etc. (we will not deal with this type of signage in this article).
Signage at and around the construction site
Signage on and around the construction site is usually placed in prominent locations and displays data and information. For example, in Israel, there is a construction site signage requirement that is anchored in two main sources:
- Regulation 7 (Display of a sign) of the Planning and Building Regulations (Chapter A).
- Regulations for the Registration of Contractors for Civil Engineering Works (Placing of Signs by Registered Contractors) (No. 2), 5736, 1976.
This signage is often based on heavy metal frames and profiles. It is naturally located in areas exposed to natural elements, and can break off and cause damage, from property damage to personal injury.
The insurance solution – The insurance solution for signage at the construction site should be found in the contractor's work insurance policy. However, it should be emphasized that not every contractor's policy has a solution for signage. When purchasing the policy, you must ensure that the issue has been settled and that the policy also includes insurance coverage for bodily injury and property damage caused by signage .
שילוט באתר הבנייה ובסביבתו מוצב בדרך כלל במקומות בולטים ומציג נתונים ומידע. למשל, קיימת בישראל חובת שילוט אתר הבנייה המעוגנת בשני מקורות עיקריים:
תקנה 7 (הצגת שלט) בתקנות התכנון והבנייה (פרק א').
תקנות רישום קבלנים לעבודות הנדסה בנאיות (הצבת שלטים על ידי קבלן רשומים) (מס' 2), התשל"ו, 1976.
שילוט זה מבוסס לעתים קרובות על שלדי מתכת ופרופילים בעלי משקל רב. הוא ממוקם מטבע הדברים באזורי ם החשופים לגורמי טבע, ויכול להינתק ולגרום לנזקים. החל מנזקי רכוש וכלה בנזקי גוף.
המענה הביטוחי – המענה הביטוחי לשילוט באתר הבנייה אמור להימצא בפוליסה לביטוח עבודות קבלניות. אולם יודגש כי לא בכל פוליסה קבלנית יש פתרון לשילוט. ברכישת הפוליסה יש לוודא כי הנושא הוסדר והפוליסה כוללת גם כיסוי ביטוחי לנזקי גוף ורכוש הנגרמים כתוצאה משילוט.
Future projects in the construction industry are often accompanied by signage announcing that "This is where..." will be built. For example:
- Bare or open land that the developer/contractor has received a permit to build on.
- Buildings designated for demolition in preparation for the construction of a new building.
- Urban renewal projects, TAMA 38, etc.
- Construction of commercial, industrial or public centers, etc.
Signage in future construction projects creates an "insurance trap" for the party that placed it on the site. This is because they are dealing with a future project for which a contractor's insurance policy has not yet been purchased (since the contractor's policy usually comes into effect when the contractor's work begins). In many cases, the signposter does not take into account the danger inherent in the advertising medium, and therefore must obtain appropriate insurance in advance.
The insurance solution: The insurance solution for signage in future projects can be found in various policies. For example, if the land is owned by the developer/contractor who placed the sign, or alternatively an old building designated for demolition, you can purchase an insurance policy for holding the land/building that includes third-party insurance coverage with a specific solution for signage. Sometimes the standard business policies (business insurance, "office" insurance) provide a solution for branding/advertising/marketing signage.
Either way, the policy should be purchased with appropriate insurance amounts that take into account severe situations of personal injury in accordance with the latest rulings of the courts in Israel. A ruling that recognizes high compensation amounts for personal injuries that have suffered severe damage in terms of loss of future earnings, and in tragic cases, compensation for lost years. A standard policy should not be sufficient to "do the job". It is necessary to ensure coverage for signage throughout the country or specifically for the site, and to purchase a proper and extensive insurance policy of its kind.
Signage in future projects
One of the common phenomena on construction sites in Israel is the embedding of the name of the contractor/developer on the structure with the goal that the finished project will be a "calling card" for outstanding construction, a high level of finish, work in prestigious locations, execution of complex projects, and the like.
These branding signs are based on various signage techniques such as engraving, marble slabs, floating letters, glass, and more. However, similar to cladding that can detach from the structure even after it is delivered, causing severe bodily and property damage, these branding signage means may also be "prone to disaster." We note that since the above signage is intended to remain with the structure, it becomes an inseparable part of the "product."
Insurance coverage – The insurance coverage for branding signage on buildings is found in a product liability policy. According to the Defective Products Liability Law, 1980, a building is also a product. Consequently, bodily injury and property damage caused to a person due to the use of the product, following a risk that existed in it at the time of delivery, are covered by a dedicated insurance policy: the product liability policy.
The validity of a contractor's insurance policy ceases to be relevant upon delivery of the structure, and product liability insurance will assist in this regard on the day of the order.
The damage covered in terms of branding signage is damage that meets two cumulative conditions:
- It must be the result of an unexpected accident.
- There must be physical damage to property or body and/or consequential damage resulting therefrom.
Furthermore, because a product liability policy provides coverage based on the "date of claim," the contractor/developer who placed the branded signage must ensure that he has a valid policy both at the time of delivery and at the time of the incident.
Branding signs
In conclusion,
Signage is a common issue in the construction industry, and with regard to liability insurance in connection with its maintenance, it is best to recognize that an appropriate insurance solution must be found and ensured.
Whether it is a policy for insurance of contractor work (regarding signage at the construction site), a product liability policy (regarding branding signage that becomes part of the structure), or third-party insurance for signage placed for branding and marketing future projects.
The principle to remember here is that when placing a sign, there is also exposure to risk , and as a result, there is also liability. Placing a sign? Are you liable. Is a person/property damaged by the sign? Are you exposed to a lawsuit. Did you not take care to include insurance coverage for the signage and/or does the insurance coverage you purchased not provide adequate coverage? You may be required to pay out of pocket.
Before concluding, we would also like to emphasize that the installation of signage must be done in accordance with all laws. For example, both the Roads Law (Signage), 5726-1966, and the relevant municipal by-laws must be observed. See, for example, the provisions of the Tel Aviv-Yafo By-Law (Signage) 5753 – 1992 ( link ).
You must ensure compliance with the various laws, payment of fees, legal registration, etc. Remember that, as with any insurance issue, even signage that causes damage and turns out to have been installed illegally may create disputes between you and the insurance company. This means that not only must you purchase an appropriate policy, which also includes insurance coverage in high amounts, but you must also ensure that you meet all the conditions for the existence of the insurance with regard to the signage.
שילוט הוא עניין נפוץ בענף הבנייה ובכל הנוגע לביטוח האחריות בקשר להחזקתו, מוטב להכיר בכך שיש למצוא ולוודא קיומו של פתרון ביטוחי הולם עבורו. בין אם מדובר בפוליסה לביטוח עבודות קבלניות (לגבי שילוט באתר הבנייה), בין אם בפוליסת חבות מוצר (לגבי שילוט מיתוגי שהופך לחלק מהמבנה), ובין אם ביטוח צד שלישי בגין שילוט המוצב למיתוג ושיווק פרויקטים עתידיים. העיקרון שיש לזכור כאן הוא שבעת הצבת שלט ישנה גם חשיפה לסיכון, וכפועל יוצא מכך ישנה גם אחריות. הצבת שלט? אתה אחראי. אדם/רכוש נפגע בשל השלט? אתה חשוף לתביעה. לא דאגת לכלול כיסוי ביטוחי לשילוט ו/או הכיסוי הביטוחי שרכשת איננו מעניק כיסוי הולם? ייתכן ותידרש לשלם מכיסך. לפני סיום נדגיש גם שהתקנת השילוט צריכה להיעשות לפי כל דין. למשל, יש להקפיד גם על חוק הדרכים (שילוט), תשכ"ו-1966 וגם על חוקי העזר העירוניים הרלבנטיים. ראו לדוגמה את הוראות חוק עזר לתל-אביב-יפו (שילוט) התשנ"ג – 1992 (קישור). עליכם לוודא עמידה בדינים השונים, תשלום אגרות, רישום כחוק וכדומה. זכרו שכמו בכל סוגיה ביטוחית, גם שילוט אשר ייגרם ממנו נזק, ויתברר כי התקנתו נעשתה שלא כדין, עלול לייצר מחלוקות ביניכם לבין חברת הביטוח. כלומר לא רק שעליכם לרכוש פוליסה מתאימה, הכוללת גם כיסוי ביטוחי בסכומים גבוהים, אלא שיש לוודא שאתם עומדים בכל התנאים לקיומו של הביטוח בכל הנוגע לשילוט.
מסמכים
