ביטוח אובדן רווחים עתידיים בענף הבנייה
May 23, 2019
מאמר מאת איציק סימון
שתי נקודות מרכזיות עומדות בבסיסם של דיני הנזיקין בישראל. האחת היא שהנפגע זכאי לפיצוי מהמעוול בשל הפגיעה, והשנייה היא שהפיצוי נועד "להשיב את המצב לקדמותו".
פקודת הנזיקין, אשר הינה הבסיס לתביעות מסוג זה, מגדירה בסעיף 2 את המושג "נזק" באופן הבא: "אבדן חיים, אבדן נכס, נוחות, רווחה גופנית או שם-טוב, או חיסור מהם, וכל אבדן או חיסור כיוצאים באלה" (ההדגשות אינן במקור).
כלומר, על פי תורת הנזיקין, בגדרי המושג "רכוש" נכללים גם היתרונות שמופקים מן הנכס בהווה, וגם יסודות ההנאה העתידיים שהיו יכולים לצמוח ממנו (ראו למשל ע"א 9474/03). ואכן, תביעות בגין אירועים נזיקיים כוללות לעתים תביעה לפיצוי בגין ראש נזק של "אובדן רווחים עתידיים". סוגיה שכיחה בענף הבנייה הקשורה לרוב לאיחור מסירה של פרויקט מסחרי-עסקי.
עוד בטרם נסביר את הדברים, נדגיש כבר עכשיו כי נזק פיננסי-ממוני שנגרם בשל אובדן רווחים עתידיים איננו כלול כברירת מחדל בשלושת הפרקים העיקריים של פוליסת ביטוח עבודות קבלניות (שהינם: ביטוח רכוש, ביטוח חבות מעבידים וביטוח צד שלישי) ואם בכלל- יש לרכשו כפרק רביעי בפוליסה הקבלנית ו/או באמצעות פתרון ביטוחי אחר ונפרד מהפוליסה הקבלנית.
מתי מתרחש אובדן רווחים עתידיים בענף הבנייה?
מה קובעת הפוליסה ואיך מתמודדים?
ביטוח אובדן רווחים עתידיים- הוא נדיר במקומותינו. מעטים מבקשים לרכוש אותו, מעטות חברות הביטוח אשר מוכנות למכור אותו. אולם, אירועים בהם נגרם אובדן רווחים עתידיים - אינם עניין נדיר במחוזותינו. איחורים במסירות הינן עניין נפוץ לצערנו והם תולדה של פערי תכנון-ביצוע , עיכובים בלתי צפויים, נזקים לפרויקט כתוצאה מאירועים תאונתיים וכיו"ב. ככל שהאיחור במסירה היה תולדה של נזק פיזי בלתי צפוי באתר , המכוסה ע"י הפוליסה הקבלנית , אשר נגרם כתוצאה מרשלנות במעשה או מחדל מצד הקבלן, אזי הפוליסה הקבלנית אמנם לא תספק (במבנה הבסיסי שלה) את המענה הראוי, אולם בנסיבות כאלה ועם הרחבות מתאימות, פוליסת ביטוח האחריות המקצועית של הקבלן עשויה להעניק פתרון ביטוחי.
המלצתנו הינה כמובן לבחון ולוודא את נחיצותה של הרחבה ספציפית, לפיה הפוליסה הקבלנית כן תכלול גם כיסוי ביטוחי לאובדן רווחים בשל נזקים שנגרמו בגין נזק בלתי צפוי, ובהיעדר אפשרות כזו, לוודא קיומה של הרחבה מתאימה בפוליסת ביטוח האחריות המקצועית.
שימו לב שאין מדובר בעניין של מה בכך, ובפרט בפרויקטים עתירי תקציב. חברות הביטוח בישראל אינן תמיד "ששות" להרחיב את הפוליסה הקבלנית לכלול ביטוח אובדן רווחים עתידי, ולעתים קרובות ההתנהלות היא ישירות מול מבטחי המשנה בחו"ל (המעמידים תנאים שונים לאפשרות רכישת ההרחבה). על מנת לוודא כי ההרחבה נרכשת ומספקת את ההגנה הביטוחית המצופה ממנה, רצוי וראוי לבצע את המהלך בתמיכה של סוכנות ביטוח המתמחה בנושאים אלה באופן ספציפי.
מסמכים
