ביטוח חבות מוצר בענף הבנייה – בעל חשיבות ממדרגה ראשונה

בכל הנוגע לכיסוי הרטרואקטיבי, יש להבין כי אין מדובר בעניין של מה בכך. חברות הביטוח אינן ששות להעניק כיסוי רטרואקטיבי לשנים רבות, והן לא תענקנה כיסוי ביטוחי לקבלנים ויזמים שבמשך עשרות שנים פעלו ללא פוליסת חבות מוצר תקפה ., אלא במקרים חריגים מאד.

ההמלצה היא (כמובן) - "יפה שעה אחת קודם". רצוי שהקבלן/היזם ירכוש פוליסה מקיפה לחבות מוצר עם תחילת פעילותו. עליו לשמור על הרצף הביטוחי של הפוליסה במעבר בין מבטחים, ותוך הקפדה על כיסויים רטרואקטיביים מתאימים.

סוגיה חשובה שיש להדגיש בנוגע לכיסוי רטרואקטיבי בפוליסה היא הידיעה או אי הידיעה אודות מקרי הביטוח. על פי פסיקת בית המשפט העליון, פוליסות אשר מספקות כיסוי רטרואקטיבי חלות רק על מקרי ביטוח שאיש מהצדדים לא ידע על התרחשותם בעת ההתקשרות בחוזה.

שנאמר, "היסוד הרטרואקטיבי נוגע אפוא למועד היווצרותה של העילה, אך לא למועד התממשותו הוודאית והגלויה של הסיכון, ואין מקום לאפשר למבוטח להשיג כיסוי למפרע בגין נזק שבעת כריתת החוזה כבר אירע, והמבוטח כבר ידע עליו" (ע"א 1530/02, ההדגשות לא במקור).

לא רק לעבר אלא גם לעתיד

ההכרה בחשיבותה של פוליסת חבות מוצר לא נוגעת כמובן רק לעבר אלא – ככל ביטוח בתחום הבנייה – יש לה השלכות הרות גורל לעתיד. ליקויים בבניין עלולים לגרום לתאונות (אירועים פתאומיים ובלתי צפויים) גם לאחר שנים רבות ואחריותו של הקבלן היא ארוכת טווח במובן הרחב של המילה. מדובר באחריות הנגזרת לא אחת מחוק המכר (דירות), ואשר משתרעת על פני 10-20 שנה ויותר.