אישור ביטוח אחיד, מה המשמעות ומהן ההשלכות?

בחודש מאי האחרון (15.5.19) פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן "הרשות") את חוזר אישור קיום ביטוח שהינו בעל משמעות רבה לענף הביטוח בכלל ולביטוחי עבודות קבלניות בפרט. החוזר משרטט הנחיות אחידות לגבי הפקת אישורי ביטוח, ומציג בפועל פורמט אחיד לאישור ביטוח. כלומר, חברות הביטוח תהינה מחויבות להפיק את אישורי ביטוח אך ורק בהתאם לנוסח המצורף, ללא רשות לשינוי הנוסח.

המקור לשינוי
על מנת להבין את הסיבה לפרסום החוזר החדש, יש להכיר את מהות העניין בקליפת אגוז. ובכן, בחוזי התקשרות בתחומי עיסוק שונים, לרבות כמובן עבודות קבלניות, מזמיני העבודה מציבים דרישות שונות בפני נותני השירות (ספקים, קבלני משנה וכד').

נותני השירות מתבקשים על ידי מזמין השירות/העבודות להציג בפניהם אישור קיום ביטוח שמטרתו לוודא, כי השירותים הניתנים מבוטחים, בהתאם לדרישתם. לדוגמה: אישור ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח עבודות קבלניות, ביטוח חבות מעבידים וכדומה.

העיקרון הוא ברור. מזמין העבודה מעוניין לוודא שהוא לא יהיה חשוף לנזקים שעלולים להיגרם במסגרת קבלת השירות. בענף הבנייה, בו המזמין יכול להיות חלק בלתי נפרד משרשרת האחראים בקרות אירוע, הדברים נאמרים ביתר שאת.
 

בפועל מדובר בהפקתם של אלפי אישורים בשנה אשר דרך השגתם סבוכה וארוכה, עבור הקבלנים והמזמינים ובמיוחד עבור חברות הביטוח וסוכני הביטוח.

לא זו אף זו, עם השנים ראינו כיצד אישור הביטוח הוביל מהפכה שיצאה מפרופורציות. מה שהיה אמור להיות מסמך פשוט המאשר את קיומו של הביטוח, הפך פעמים רבות למכשול שמעכב עסקאות ואף "מפיל" הסכמים. אישור הביטוח נעשה לעתים קרובות קרדום לחפור בו בנושאים של ניהול סיכונים, תוך דרישה לקיום מעטפת ביטוח המכבידה על המבוטח, גם מבחינת הפרמיה וגם בהתמודדות על דרישות ביטוחיות גבוהות, מופרזות ובלתי סבירות.

​

לא בכדי, רבים בענף הביטוח בישראל מדברים כבר שנים ארוכות על הצורך ב"אישור קיום ביטוח אחיד" (משהו בסגנון ה-Acord הנהוג בשוק האמריקני). כלומר, נוסח אישור ביטוח קריא, פשוט, נהיר וברור.